ANÁLISIS COMPARADO DE LA INCLUSIÓN FINANCIERA EN ESPAÑA Y MARRUECOS

Abstract

La inclusión financiera se ha convertido en un elemento fundamental para promover el crecimiento económico, reducir las desigualdades y favorecer el desarrollo sostenible. El presente Trabajo de Fin de Grado analiza de forma comparada la situación de la inclusión financiera en España y Marruecos, dos países geográficamente próximos pero con diferentes niveles de desarrollo económico y financiero.

Para ello, se revisa la literatura académica sobre el concepto de inclusión financiera, sus principales dimensiones (acceso, uso y calidad), así como los factores que condicionan su desarrollo. Posteriormente, se examina el contexto socioeconómico e institucional de ambos países, prestando especial atención a la estructura de sus sistemas financieros, el grado de digitalización y las políticas orientadas a fomentar la inclusión financiera.

El análisis empírico se basa en datos procedentes de la base Global Findex del Banco Mundial, permitiendo comparar la evolución de distintos indicadores relacionados con la tenencia de cuentas bancarias y las diferencias existentes entre grupos de población. Los resultados muestran que España presenta niveles de inclusión financiera prácticamente universales, mientras que Marruecos, pese a los avances registrados en los últimos años, continúa enfrentando importantes desafíos en términos de acceso y uso efectivo de los servicios financieros. Asimismo, se identifican brechas asociadas al género, la situación laboral y otros factores socioeconómicos.

Finalmente, el trabajo concluye que la inclusión financiera depende de múltiples factores económicos, tecnológicos, institucionales y socioculturales. Por ello, las políticas orientadas a mejorarla deben adoptar un enfoque integral que combine el desarrollo de infraestructuras financieras, la digitalización, la educación financiera y la reducción de las desigualdades estructurales existentes.