LA EDUCACIÓN FINANCIERA EN EL SISTEMA EDUCATIVO ESPAÑOL: PRESENCIA, DESARROLLO E IMPACTO EN LA FORMACIÓN DE LOS JÓVENES.

Abstract

Este trabajo analiza la educación financiera en el sistema educativo español y su papel en la formación de los jóvenes como una competencia necesaria para desenvolverse con autonomía en la vida cotidiana. El estudio parte de un contexto en el que las decisiones económicas aparecen cada vez antes y resultan más complejas, ya que los jóvenes se relacionan progresivamente con el ahorro, el consumo, los medios de pago, el endeudamiento y otros aspectos básicos de la gestión económica personal. A partir de esta realidad, el trabajo desarrolla un recorrido que comienza con la delimitación conceptual de la educación financiera y su diferencia respecto a la alfabetización financiera, continúa con el análisis del papel de la OCDE, la Red Internacional de Educación Financiera, PISA y la Unión Europea en el impulso de esta materia, y se centra posteriormente en el caso español, especialmente en el Plan de Educación Financiera, sus principales iniciativas y la presencia de estos contenidos en la Educación Secundaria Obligatoria, el Bachillerato y la Formación Profesional. La metodología empleada se basa en el análisis documental de fuentes oficiales e institucionales, entre ellas informes y documentos de la OCDE, la Unión Europea, el Banco de España, la Comisión Nacional del Mercado de Valores y el Ministerio de Educación, Formación Profesional y Deportes. Además, se estudian los resultados de PISA 2022 en competencia financiera, que permiten situar al alumnado español en perspectiva internacional, y la Encuesta de Competencias Financieras 2021, utilizada de forma complementaria para contextualizar la cultura financiera de la población adulta española. Los resultados muestran que España ha avanzado en el reconocimiento institucional de la educación financiera y cuenta con programas y recursos relevantes, pero su incorporación al sistema educativo sigue siendo desigual, transversal y, en muchos casos, dependiente de materias optativas o iniciativas concretas. Asimismo, PISA 2022 sitúa a España por debajo de la media OCDE y refleja una menor presencia de alumnado en los niveles avanzados de competencia financiera. En conjunto, el trabajo concluye que la educación financiera debe reforzarse desde edades tempranas mediante una integración más continua, homogénea y práctica en el sistema educativo, de manera que todos los jóvenes puedan adquirir una base común para comprender mejor el entorno económico y tomar decisiones financieras con mayor criterio.